1.- El perfil de riesgo del inversor puede variar a lo largo de su vida debido, principalmente, a:
Cambio de la ley fiscal.
La aparición en el mercado de nuevos productos financieros.
Cambios en la situación económica y personal del inversor.
Cambio del sistema de pensiones.
La respuesta correcta es la c.
El perfil del inversor puede variar a lo largo de su vida debido, sobre todo, a cambios en su situación económica y personal, cambios en los mercados financieros o cambios en el entorno económico.
2.- Cuando hablamos del concepto de seguridad en la planificación financiera nos referimos a…
Recuperar el capital invertido.
Cobrar los rendimientos.
Evitar robos o timos
Recuperar el capital y cobrar sus rendimientos
La respuesta correcta es la d.
La seguridad es un concepto dual que hace referencia tanto a la recuperación del capital asi como a cobrar los rendimientos generados.
3.- ¿En qué etapa de la planificación financiera corresponde identificar los servicios a ofrecer por parte del asesor?
Establecimiento y definición de la relación cliente-asesor.
Ejecución de las estrategias.
Captación de información y definición de objetivos.
Desarrollo y presentación de alternativas de inversión.
La respuesta correcta es la a.
En la etapa de establecimiento y definición de la relación cliente-asesor, se trata de:
Identificar al cliente la gama de servicios a ofrecer.
Aclarar las comisiones a aplicar.
Definir las responsabilidades de las partes.
Determinar la duración del acuerdo.
Aportar la información necesaria para definir o limitar el marco de actuación.
4.- En la planificación financiera, si queremos conocer el patrimonio de nuestro cliente, calcularíamos:
Ingresos - Pasivos.
Ingresos – Gastos.
Activos – Gastos.
Activos – Pasivos.
La respuesta correcta es la d.
Patrimonio = Bienes (activos) – Deudas (pasivos)
5.- El asesor financiero o “banquero personal”, a la hora de planificar las inversiones de su cliente, debe conocer sus necesidades y expectativas respecto a (señale la respuesta INCORRECTA):
Tipo marginal de la renta.
Liquidez mínima.
Nivel de seguridad exigido.
Plazos de los activos en que materializar las inversiones.
La respuesta correcta es la d.
Conseguir que las inversiones propuestas por el banquero personal permitan alcanzar sus objetivos, exige que el banquero conozca las necesidades y expectativas del cliente respecto a las siguientes variables: plazo de inversión, nivel y tipo de rentas, tipo marginal de la renta, necesidad de rentas periódicas, liquidez mínima, expectativas de rentabilidad, capacidad de asumir riesgos, y nivel de seguridad exigido.
6.- Desde el punto de vista de la planificación financiera, un individuo de 30 años se encuentra en la fase de ___________ del ciclo vital.
Consolidación.
Gasto.
Prestación.
Acumulación.
La respuesta correcta es la d.
Desde el punto de vista de la planificación financiera, las fases de del ciclo vital son:
Acumulación: hasta los 45-50 años.
Consolidación: desde la edad anterior hasta la jubilación.
Prestación o gasto: una vez jubilado.
7.- ¿Cuál de los siguientes datos del inversor no es objetivo?
Los datos personales.
La profesión.
Los datos familiares.
El horizonte temporal de la inversión.
La respuesta correcta es la d.
El horizonte de la inversión depende de la subjetividad del cliente en cuanto a cuándo va a necesitar disponer de ese capital que se invierte.
8.- En la planificación financiera, en la etapa de seguimiento de la estrategia, entre las tareas o actividades a llevar a cabo NO se encuentra:
Valorar la gestión de la entidad gestora.
Revisar la rentabilidad y el progreso del plan de acción con el cliente.
Revisar y evaluar el impacto en el plan de acción de cambios legales y fiscales.
Construir las carteras con los vehículos de inversión más adecuados.
La respuesta correcta es la d.
Construir las carteras con los vehículos de inversión más adecuados corresponde a la etapa de ejecución de la estrategia definida.
9.- Los servicios básicos de un family office son:
Crecimiento de los activos
Control de activos
Todas son correctas
Protección de los activos
La respuesta correcta es la c.
Todos son servicios de un family office.
10.- Señale la respuesta correcta en relación a la regulación de las Empresas de Asesoramiento Financiero Independiente (EAFI):
Están reguladas por la CNMV.
Están reguladas por el Banco de España.
Están reguladas por el Banco de España y la CNMV, según las actividades que desarrollen.
Todavía no existe una regulación específica.
La respuesta correcta es la a.
De reciente creación en España (2009) son una tipología de Empresa de Servicio de Inversión (ESI) y, por lo tanto, están reguladas por la CNMV.